微型金融与小微企业——基于厦门的考察

　　杜朝运、马彧菲编著的《微型金融与小微企业--基于厦门的考察》在阐释微型金融本义的基础上，结合小微企业的特点，扩展了微型金融的内涵，将微型金融与小微企业结合起来，并进行实践层面的考察，进而聚焦厦门，客观分析厦门微型金融与小微企业的发展现状以及存在的问题；同时借鉴外部经验，探讨厦门发展微型金融支持小微企业的对策。《微型金融与小微企业--基于厦门的考察》除导论外，共分八章：第一章从理论和实践两个方面对微型金融展开分析，为后文打下基础。理论释义部分，介绍微型金融的内涵和类型，考察微型金融的发展历程和发展趋势，剖析微型金融的信贷激励安排，并进行成本收益分析。实践考察部分，介绍我国微型金融的发展状况，同时从业务设计和制度设计两个层面分析我国微型金融的运营模式。　　第二章首先对小微企业进行界定，并介绍小微企业的融资方式以及面临的融资困境，接着引入博弈理论，对小微企业信贷的资金供给和资金配置进行博弈分析，最后基于小微企业和低收入人群的共同特点，对微型金融的内涵进行拓展，使微型金融对应于小微企业，由此着眼探讨如何服务小微企业。　　第三章首先考察美国、日本和印度尼西亚等国家和地区小微企业的融资体系和融资举措，接着从国家、地方和金融机构三个层面分别介绍我国支持小微企业发展的实践情况，以期形成对微型金融服务小微企业的基本认识。　　第四章首先以小型企业为例，利用可获得的公开数据，分析厦门市小型企业的发展现状和融资困境，接着以案例形式，分析厦门微型企业的融资问题。　　第五章介绍厦门市政府为解决小微企业融资难问题出台的政策措施，考察厦门市各家商业银行对小微企业的扶持举措，以及厦门市担保机构、典当机构对小微企业融资的助推作用，同时还介绍新型金融机构如何助力小微企业的发展。　　第六章分析厦门微型金融存在的问题。首先是商业银行内部仍然存在着一些制约小微企业信贷发展的因素；其次是爆发了“厦门融典危机”的担保行业，违规经营现象频频出现，民间高利贷“斩不断，理还乱”；再次是厦门的新型金融机构发展较为滞后，不仅不利于解决小微企业融资难问题，而且也使得民间资本得不到有效的疏通。　　第七章首先考察以印度为代表的小额信贷危机，分析其发生的原因，以及对厦门发展微型金融的警示。接着介绍温州市金融综合改革试验的方案，提出可供厦门借鉴的做法。最后研究泉州市的金融定位(即服务实体经济发展)，以及小微企业贷款的“泉州模式”，以期对厦门有所裨益。　　第八章提出厦门发展微型金融支持小微企业的对策。首先是政府部门要努力营造有利于微型金融运作的制度环境。其次是商业银行应该构建优质高效的信贷支持体系，进一步加大对小微企业的信贷支持。再次是担保行业要强化风险管理，建立再担保体系；典当行业应在管理体系、产品体系等方面进一步创新和不断完善。最后是要积极发展包括小额贷款公司和村镇银行在内的新型金融机构，以及促进其他融资方式的发展。　　本书认为，厦门应大力发展微型金融，形成以银行业金融机构为主渠道、其他融资服务机构为补充的多层次融资服务网，同时积极推出适合小微企业的金融产品，创新服务小微企业的融资方式，多方着手、多招并用，如此方能解决小微企业的融资难问题。